超载时出车祸,保险公司能免赔?

 【基本案情】

  2016年11月11日,顾某驾驶货车与刘某驾驶的电动自行车发生交通事故。经市公安局交警大队认定,顾某负该起交通事故的全部责任。

  事发后,刘某接受住院治疗,因医疗费支出太大,故先行就已发生的医疗费提起诉讼,将顾某和顾某车辆投保的保险公司告上法庭,要求赔偿相关费用97000余元。

  案件审理中,保险公司提出,事故认定书载明顾某所驾驶的货车严重超载,且保险条款上明确约定“违反安全装载规定的,增加免赔率10%”,所以保险公司应在商业险范围内免赔10%。

【法官说法】

  法院经审理认为,虽保险条款上确实有此约定,但该条款属于客观上减轻或者免除保险人赔付责任的条款。该条款须以保险人在投保人投保时对其尽到“提示和明确说明义务”为生效之前提。本案中,保险公司不能提供证据证明其已对上述免责条款予以特别提示,故法院审理认定该免责条款尚未达到生效要件,对保险公司要求免除10%赔偿责任的主张依法不予支持。

  【法官提醒】

  那么到底什么样的情况下车险免责条款无效呢?

  一是未明确说明,免责条款无效。在订立保险合同时,有关保险人责任免除条款的,应当在保险合同中予以醒目提示,还应将相关概念、内容及其法律后果等,以书面或口头形式向投保人作出说明和解释,以此向投保人明确说明。否则,该条款不产生效力。

  二是显失公平,免责条款无效。采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务,并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明。

  三是形式不合理,免责条款无效。保险公司往往不把免责情形集中在一起表述,且文字文号很小,很容易误导投保人。这种情形也属无效条款。



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